No todos los problemas de cobro son una avalancha de llamadas. Algunas de las conductas más dañinas son más silenciosas: un saldo que creció con cargos que usted nunca aceptó, una carta que exagera lo que usted debe, una demanda por una cuenta que otra persona abrió a su nombre. Para la gente de Austin, Round Rock, Pflugerville y San Marcos, la ley federal y la de Texas tratan estos engaños con la misma seriedad que el acoso.

Texas Debt Law representa a consumidores en Austin, una ciudad de casi 1 millón de habitantes que está principalmente en el condado de Travis, con partes más pequeñas en los condados de Williamson y Hays. Presentamos reclamos bajo la ley federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) y la Ley de Cobro de Deudas de Texas (TDCA), y trabajamos con clientes por teléfono, mensajes de texto y correo electrónico. Si un cobrador dio información falsa sobre su deuda o lo trató injustamente, es posible que usted tenga un reclamo. La primera revisión es gratuita.

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Cuando el saldo está mal: intereses, cargos y cantidades no autorizados

Un cobrador solo puede cobrar lo que permiten su contrato o la ley. Ambas leyes lo dicen directamente:

La FDCPA prohíbe cobrar cualquier cantidad, incluidos intereses, comisiones y cargos, a menos que el contrato que creó la deuda la autorice expresamente o la ley la permita (15 U.S.C. § 1692f(1)), y prohíbe declarar falsamente la naturaleza, la cantidad o la situación legal de una deuda (§ 1692e(2)(A)).
La TDCA prohíbe cobrar intereses o cargos adicionales que el contrato no autorice expresamente o que no se le puedan cobrar legalmente (Código de Finanzas de Texas, § 392.303(a)(2)), y dar información falsa sobre la naturaleza, el alcance o la cantidad de una deuda de consumo (§ 392.304(a)(8)).

La Regulación F le da una herramienta para detectar el problema: el aviso de validación debe detallar los intereses, cargos, pagos y créditos desde una fecha de desglose específica (12 C.F.R. § 1006.34). Compárelo con sus últimos estados de cuenta del acreedor original. Si los números no cuadran, dispute por escrito dentro del plazo de validación de 30 días (15 U.S.C. § 1692g(b)).

No toda declaración sobre intereses es una violación. En Salinas v. R.A. Rogers, el Quinto Circuito decidió que una carta que decía que la cantidad "podría ser mayor" si se acumulaban intereses o cargos no era engañosa, aunque en esa cuenta no se podía acumular nada. Los reclamos más sólidos involucran errores concretos sobre lo que usted debe. Nuestra pregunta frecuente sobre si un cobrador puede agregar cargos (en inglés) explica lo básico.

Deudas que no son suyas: robo de identidad y confusión de identidad

A veces los cobradores persiguen a la persona equivocada, o una deuda que abrió un ladrón de identidad. Texas agregó una protección específica en 2025: cuando un acreedor o cobrador recibe una orden judicial que declara que usted es víctima de robo de identidad bajo el § 521.103 del Código de Negocios y Comercio (o una ley similar), debe dejar de cobrar la deuda resultante, avisar a todos a quienes reportó la deuda que está en disputa y que no se le puede cobrar a usted, y no puede vender la deuda salvo para perseguir al ladrón (Código de Finanzas, § 392.308). Nuestra actualización sobre la ley House Bill 4238 (en inglés) cubre los detalles, incluidas las excepciones.

Aun sin una orden judicial, un cobrador que sigue insistiendo en que usted debe una deuda después de recibir información que muestra que no es suya podría estar dando información falsa sobre la deuda. Guarde copias de su reporte de robo de identidad ante la policía o la FTC y de todo lo que le envíe al cobrador.

Cuando el cobrador es un bufete de abogados

Muchos consumidores de Austin reciben el primer aviso de un cobrador a través de la carta de un bufete o de una demanda. Los abogados que cobran deudas de consumo con regularidad, incluso presentando demandas, pueden ser "debt collectors" bajo la FDCPA y deben cumplirla. Vea nuestra pregunta frecuente sobre si un bufete de cobranza puede ser un cobrador de deudas (en inglés). Entre otras cosas, la FDCPA exige que un cobrador que demanda por una deuda de consumo presente la demanda en el distrito judicial o entidad legal similar donde usted firmó el contrato o donde vive cuando se presenta la demanda (15 U.S.C. § 1692i(a)(2)). Amenazar con cobrar honorarios de abogado que legalmente no se pueden recuperar también puede violar el § 1692e, como reconoció el Quinto Circuito en Calogero.

Cómo verificar la fianza de un cobrador en Texas y reportar su conducta

Los cobradores externos deben tener una fianza de $10,000 registrada ante la Secretaría de Estado de Texas antes de cobrar en Texas (Código de Finanzas, § 392.101). Puede buscar una compañía en la Debt Collector Search de la Secretaría de Estado; sus preguntas frecuentes para cobradores de deudas (en inglés) explican el requisito. Un cobrador que opera sin fianza podría estar violando la TDCA, y esa es una de las violaciones para las que la ley fija una recuperación mínima. También puede presentar una queja sobre un cobrador ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor. Pero una queja no es una demanda y no detiene el plazo de un año de la FDCPA.

Tribunales para los condados de Travis, Williamson y Hays

Según 28 U.S.C. § 124, la División de Austin del Tribunal de Distrito de EE. UU. para el Distrito Oeste de Texas abarca los condados de Travis, Williamson y Hays, además de Bastrop, Caldwell, Burnet y otros. Así que, sin importar en qué condado esté su parte de Austin, un reclamo federal bajo la FDCPA por lo general se vería en Austin. Los tribunales estatales de Texas también pueden ver reclamos bajo la FDCPA y la TDCA.

Una demanda de cobro normalmente se presenta en el condado donde usted vive. El condado de Travis tiene cinco precintos de juzgados de paz, que ven reclamos de hasta $20,000; a los residentes de las partes de la ciudad que están en los condados de Williamson o Hays por lo general los demandarían en esos condados. La respuesta vence al final del día 14 después de la entrega en el juzgado de paz, o a las 10:00 a.m. del lunes siguiente a los 20 días en un tribunal de condado o de distrito. Use nuestra calculadora de fecha límite y pregúntenos si la conducta del cobrador permite una contrademanda (en inglés). Nuestros abogados de defensa de deudas en Austin defienden la demanda con tarifas fijas desde $400 y planes de pago disponibles:

Monto de la demanda	Nuestra tarifa legal fija	Plan de pagos
Menos de $1,000	$400	Hasta 2 meses
$1,001 – $3,000	$500	Hasta 2 meses
$3,001 – $5,000	$750	Hasta 3 meses
$5,001 – $7,500	$1,000	Hasta 4 meses
$7,501 – $10,000	$1,250	Hasta 6 meses
$10,001 – $12,500	$1,500	Hasta 6 meses
$12,501 – $15,000	$1,750	Hasta 6 meses
$15,001 – $20,000	$2,000	Hasta 6 meses
Más de $20,000	Llame para cotizar

Si ya se dictó una sentencia, nuestra página sobre acuerdos de sentencias de deudas explica las opciones.

Un año para actuar y lo que un reclamo puede recuperar

Una demanda bajo la FDCPA debe presentarse dentro de un año después de la violación (15 U.S.C. § 1692k(d)). Si pagó un saldo inflado o recibió una carta engañosa, anote la fecha ahora. Un reclamo FDCPA exitoso puede recuperar daños reales, daños legales de hasta $1,000 por demanda, y honorarios de abogado y costos (§ 1692k(a)). Los reclamos bajo la TDCA pueden recuperar daños reales, una orden judicial, y honorarios de abogado y costos (Código de Finanzas, § 392.403). Los resultados dependen de los hechos y de las pruebas.

Cómo trabajar con Texas Debt Law

Cuadramos los números. Comparamos el desglose del cobrador con sus estados de cuenta originales y su contrato para encontrar cargos que no corresponden.
Rastreamos a los dueños de la deuda. Identificamos al acreedor original, a cualquier comprador de deudas y a cualquier bufete, y verificamos sus fianzas.
Nos encargamos del contacto. Cuando un cobrador sujeto a la FDCPA sabe que usted tiene abogado, por lo general debe tratar con nosotros.
Seguimos adelante con el reclamo. Mediante negociación, una demanda o una contrademanda, según los hechos.

Nuestra página estatal de abogados FDCPA en Texas explica los límites de llamadas, el acoso y el marco legal completo. Los residentes cercanos también pueden ver nuestras páginas de defensa de deudas en Round Rock y San Marcos.

Preguntas de los residentes del área de Austin

Vivo en la parte de Austin que está en el condado de Williamson. ¿Mi tribunal federal es distinto?

No. Los condados de Travis, Williamson y Hays pertenecen a la División de Austin del Distrito Oeste. Su tribunal estatal, en cambio, por lo general estaría en el condado donde usted vive.

El cobrador agregó una "comisión de cobranza" a mi saldo. ¿Es legal?

Solo si su contrato la autoriza expresamente o la ley la permite. Pida el desglose, busque su contrato original de la tarjeta si puede, y traiga ambos a su revisión.

La carta dice que mi saldo "podría aumentar" por los intereses. ¿Eso es una violación?

Probablemente no por sí solo; el Quinto Circuito ha decidido que ese tipo de lenguaje condicional es legal. Una carta que indica una cantidad equivocada, o que agrega intereses que el contrato no permite, es otra cosa.

Me demandaron por una cuenta que nunca abrí. ¿Qué hago?

Presente una respuesta antes del plazo y niegue la deuda; no ignore la demanda porque la deuda no sea suya. Reúna los reportes de robo de identidad y sus registros. Nuestras preguntas sobre demandas por deudas (en inglés) tratan las defensas por robo de identidad.

Dé el primer paso

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Esta página ofrece información general, no asesoría legal, y no crea una relación abogado-cliente. El resultado de cualquier reclamo depende de sus hechos específicos.

Fuentes

Guías útiles

Información general, no asesoría legal para su caso.