Si un banco, un comprador de deudas o una agencia de cobranza lo demandó en Texas, usted tiene un plazo corto y fijo para responder, y lo que haga en ese tiempo define todo lo que viene después. Texas Debt Law defiende a consumidores en demandas por deudas en las cortes de juez de paz, del condado y de distrito de todo el estado. Presentamos la Contestación (Answer), exigimos que el demandante pruebe su caso, hacemos valer las defensas que le da la ley y negociamos cuando un acuerdo es el mejor camino.

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¿Lo demandaron por una deuda en Texas? Primero, su fecha límite para contestar

Los documentos que recibió son una citación (citation, el aviso de la corte) y una petición (petition, el reclamo del demandante). La fecha límite para presentar una Contestación por escrito depende de la corte:

Corte de juez de paz (justice court): antes de que termine el día 14 después de que lo notificaron (Regla 502.5 de las Reglas de Procedimiento Civil de Texas). Si ese día cae en fin de semana o día feriado oficial, la fecha límite pasa al siguiente día hábil.
Corte del condado o de distrito: a más tardar a las 10:00 a.m. del lunes siguiente al vencimiento de 20 días desde la notificación (Regla 99(b) de las Reglas de Procedimiento Civil de Texas).

Nuestra calculadora de fecha límite le da un cálculo aproximado a partir de la fecha en que lo notificaron; presente su Contestación con anticipación y no el último día. Llamar al cobrador o al abogado del demandante no detiene el plazo, y una promesa de "llegar a un arreglo" no es un documento presentado ante la corte.

Si no se presenta una Contestación, el demandante puede pedir una sentencia en rebeldía (default judgment). Una sentencia le permite al acreedor intentar embargar cuentas bancarias y poner un gravamen sobre bienes inmuebles no exentos. Texas protege mucho: el salario actual no se puede embargar por deudas de consumo (artículo XVI, sección 28 de la Constitución de Texas), y la vivienda familiar (homestead) y la mayoría de los bienes personales están exentos (capítulos 41 y 42 del Código de Propiedad de Texas). Pero es mucho más fácil defender un caso que deshacer una sentencia.

Qué corte de Texas está viendo su caso

Corte de juez de paz. Estas cortes ven casos civiles de hasta $20,000, sin contar intereses (sección 27.031 del Código de Gobierno de Texas). Muchas demandas por tarjetas de crédito y préstamos personales se presentan aquí. Cuando el demandante es un comprador de deudas, un cobrador, un banco o un prestamista, el caso es un caso de reclamo de deuda (debt claim case) bajo la Regla 508. Esa regla exige que la petición indique datos específicos, como el número de cuenta, la fecha de cancelación contable (charge-off) y, si la deuda fue cedida, la fecha de la cesión y los nombres de los dueños anteriores. También exige que el demandante pruebe sus daños con evidencia antes de que se dicte una sentencia en rebeldía. En la corte de juez de paz, el intercambio de pruebas (discovery) requiere la aprobación del juez. Nuestra guía sobre los casos de reclamo de deuda bajo la Regla 508 explica los detalles.

Corte del condado y corte de distrito. Los saldos más altos van a la corte del condado o de distrito, donde se aplican completas las Reglas de Procedimiento Civil y las Reglas de Evidencia de Texas. Dos plazos en estas cortes sorprenden a muchas personas que no tienen abogado. Las solicitudes de admisión (requests for admissions) que no se contestan dentro de 30 días pueden darse por admitidas. Y para las mociones de juicio sumario (summary judgment) presentadas a partir del 1 de marzo de 2026, la respuesta por escrito vence 21 días después de que se presenta la moción, según la nueva Regla 166a (vea nuestra actualización, en inglés).

Dónde lo pueden demandar. Por una deuda de consumo, el acreedor solo puede demandarlo en el condado donde usted realmente firmó el contrato o en el condado donde vive cuando se presenta la demanda (sección 15.035(b) del Código de Práctica y Recursos Civiles de Texas). La ley federal de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) tiene una regla parecida para los cobradores (15 U.S.C. § 1692i).

Quién lo demanda: bancos, compradores de deudas y bufetes de cobranza

En Texas, las demandas por deudas normalmente las presenta uno de tres tipos de demandantes:

Acreedores originales, como Capital One, Discover y American Express, que demandan por sus propias cuentas.
Compradores de deudas, como Midland Funding, Portfolio Recovery Associates y LVNV Funding, que compran cuentas canceladas y demandan a su propio nombre.
Bufetes de abogados de cobranza que presentan muchas demandas para cualquiera de esos clientes.

La diferencia importa. Un acreedor original tiene sus propios registros. Un comprador de deudas tiene que probar que es dueño de su cuenta, normalmente mediante una cadena de cesiones desde el banco original, y los registros que recibió con la compra pueden estar incompletos. Los compradores de deudas suelen usar una declaración jurada de registros comerciales (business records affidavit) firmada por su propio empleado sobre registros que creó otra compañía. Si esos registros son admisibles bajo las Reglas de Evidencia de Texas 803(6) y 902(10) muchas veces es el punto central del caso. Vea los compradores de deudas más activos en las cortes de Texas (en inglés).

Defensas comunes en una demanda por deuda en Texas

Cada caso depende de sus propios documentos, pero estas defensas aparecen una y otra vez:

Prescripción. Una demanda por deuda generalmente debe presentarse dentro de cuatro años después de que nace el reclamo (sección 16.004 del Código de Práctica y Recursos Civiles). Los compradores de deudas no pueden demandar por deudas de consumo cuando ese plazo ya venció, y un pago no revive la deuda (sección 392.307 del Código de Finanzas de Texas). La prescripción es una defensa afirmativa, así que hay que plantearla en la Contestación.
Falta de titularidad (standing). Un contrato de venta genérico que no identifica su cuenta puede no probar que el demandante es su dueño.
Monto incorrecto. Los intereses y cargos deben estar autorizados por el contrato o por la ley, y el saldo debe reflejar los pagos y créditos.
Notificación o lugar indebidos. La notificación tiene que cumplir exactamente con las reglas, y la demanda debe estar en un condado correcto.
La deuda no es suya. Robo de identidad, un expediente confundido o una cuenta en la que usted solo era usuario autorizado.
Pago o acuerdo anterior. Una deuda que ya se resolvió no se puede cobrar otra vez.

Algunas negaciones deben hacerse bajo juramento para que tengan efecto, como las que enumera la Regla 93 y la negación de una demanda sobre cuenta jurada (sworn account) bajo la Regla 185. Lea más en defensas contra una demanda por deuda y la prescripción de las deudas de tarjetas de crédito (en inglés).

Si el demandante o su cobrador violó la ley al cobrar, por ejemplo al demandar por una deuda prescrita o al declarar mal el monto adeudado, usted podría tener un reclamo bajo la FDCPA o la Ley de Cobro de Deudas de Texas (Texas Debt Collection Act). Esos reclamos se manejan con un contrato aparte; vea nuestra página de abogados FDCPA en Texas.

Cómo llegar a un acuerdo en una demanda por deuda en Texas: opciones y consideraciones

Defender un caso y negociarlo no son cosas opuestas. Una Contestación presentada y defensas reales normalmente lo ponen en mejor posición para negociar. Según la evidencia y sus objetivos, un caso puede terminar en:

Desestimación (dismissal), cuando el demandante no puede o no quiere probar su caso. Una desestimación con perjuicio (with prejudice) significa que el reclamo no se puede volver a presentar.
Un acuerdo de pago único por menos del monto reclamado, seguido de la desestimación.
Un plan de pagos, de preferencia uno que termine en desestimación y no en sentencia.
Una sentencia acordada (agreed judgment), que tratamos con cautela porque le da al demandante una sentencia ejecutable si usted se atrasa en un pago.

Todo acuerdo debe estar por escrito antes de que se haga un pago, decir que la cuenta queda resuelta por completo y exigir una desestimación con perjuicio. Una deuda perdonada de $600 o más puede reportarse al IRS en el Formulario 1099-C; consulte a un profesional de impuestos sobre cómo le afecta un acuerdo. No podemos predecir lo que aceptará un demandante en particular, y no le recomendaremos pagar antes de que su fecha límite esté protegida.

Tarifas fijas para la defensa contra demandas por deudas

Cobramos una tarifa fija según el monto de la demanda, no por hora. Las tarifas empiezan en $400, y hay planes de pago disponibles.

Monto de la demanda	Nuestra tarifa legal fija	Plan de pagos
Menos de $1,000	$400	Hasta 2 meses
$1,001 – $3,000	$500	Hasta 2 meses
$3,001 – $5,000	$750	Hasta 3 meses
$5,001 – $7,500	$1,000	Hasta 4 meses
$7,501 – $10,000	$1,250	Hasta 6 meses
$10,001 – $12,500	$1,500	Hasta 6 meses
$12,501 – $15,000	$1,750	Hasta 6 meses
$15,001 – $20,000	$2,000	Hasta 6 meses
Más de $20,000	Llame para cotizar

La tarifa cubre la presentación de su Contestación, la defensa de la demanda y la negociación con el demandante. Al inicio le explicamos qué incluye su tarifa y qué costaría aparte, si algo. Para demandas de más de $20,000, llámenos para una cotización. La página de precios tiene una calculadora de tarifas.

Qué pasa después de contratarnos

Revisión. Leemos su citación y su petición, confirmamos la corte y la fecha límite para contestar, y revisamos las fechas para detectar problemas de prescripción.
Contestación. Presentamos su Contestación, con las negaciones juradas y defensas afirmativas que hagan falta, por el sistema electrónico de presentación del estado, y se la entregamos al abogado del demandante.
Pruebas. Pedimos el contrato de la cuenta, los estados de cuenta, los documentos de cesión y el historial de pagos, y contestamos cualquier solicitud de pruebas que le hagan para que nada se dé por admitido.
Mociones y audiencias. Respondemos a las mociones de juicio sumario y comparecemos a las audiencias. Las cortes de Texas pueden celebrar algunos procedimientos por video o teléfono bajo las Reglas 21d y 500.10, y normalmente usted no tendrá que asistir a las audiencias de rutina.
Resolución. Le presentamos toda oferta de acuerdo, y usted decide. Si el caso va a juicio, lo llevamos a juicio.

La mayor parte de nuestro trabajo se hace por teléfono, correo electrónico y presentación electrónica, así que no necesita ir a nuestra oficina en Frisco. Hablamos español.

Defensa de deudas en cortes de todo Texas

Las reglas anteriores se aplican en todo el estado, pero cada condado tiene sus propios secretarios, precintos de juez de paz y prácticas locales. Nuestras páginas por ciudad explican dónde se presentan los casos y los recursos locales de cada zona, incluidas Houston, San Antonio, Dallas, Austin, Fort Worth y El Paso.

Si ya se firmó una sentencia en su contra, los plazos son más cortos y las opciones son distintas. Una sentencia en rebeldía de la corte de juez de paz se puede impugnar dentro de 14 días después de firmada; en la corte del condado o de distrito, la moción para un nuevo juicio vence dentro de 30 días. Nuestra página de acuerdos de sentencias de deudas explica qué permite una sentencia y cómo se puede resolver.

Preguntas frecuentes

¿Puedo ir a la cárcel por no pagar una tarjeta de crédito en Texas?

No. La Constitución de Texas prohíbe el encarcelamiento por deudas. Aun así, debe responder a la demanda y cumplir las órdenes de la corte, porque ignorar una orden es un problema aparte.

Ya pasó mi fecha límite para contestar. ¿Es demasiado tarde?

No necesariamente. Mientras no se haya firmado una sentencia en rebeldía, normalmente todavía se puede presentar una Contestación, y la corte debe tomarla en cuenta. Llámenos el mismo día.

La compañía que me demanda no es la de mi tarjeta. ¿Por qué?

Probablemente su cuenta se vendió a un comprador de deudas. Ese comprador tiene que probar que es dueño de su cuenta en particular, y ahí es donde muchas veces se gana o se pierde el caso. Vea por qué lo demanda una compañía que no conoce (en inglés).

¿Debo simplemente pagar para que se acabe?

No antes de que su Contestación esté presentada y conozca sus defensas. Un pago no detiene una demanda sin un acuerdo por escrito. Vea también qué hacer si le entregaron una demanda por deuda y nuestras preguntas y respuestas sobre demandas por deudas (en inglés).

Hable hoy con un abogado de defensa de deudas en Texas

Nuestra firma ha logrado que se desestimen cientos de demandas por deudas, y cada caso empieza con una revisión gratuita de sus documentos. Llame o envíe un mensaje de texto al (214) 945-0000, o empiece su evaluación en línea. Tenga a la mano su citación y su petición, y díganos la fecha en que lo notificaron.

Fuentes

Guías útiles

Información general, no asesoría legal para su caso.