Abogados FDCPA en Dallas: ayuda cuando los cobradores de deudas se pasan de la raya

Dallas tiene unos 1.33 millones de habitantes, y la mayoría vive en el condado de Dallas, con partes más pequeñas de la ciudad en los condados de Collin y Denton. Viva donde viva dentro de la ciudad, las reglas para los cobradores de deudas son las mismas: pueden contactarlo sobre una deuda, pero no pueden acosarlo, engañarlo ni regar la noticia de su deuda entre su jefe, sus compañeros de trabajo o su familia.

Texas Debt Law ayuda a consumidores del área de Dallas a presentar reclamos bajo la ley federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) y la Ley de Cobro de Deudas de Texas (TDCA). Nuestra oficina está en Frisco, justo al norte de Dallas, y la mayoría de los clientes trabajan con nosotros completamente por teléfono, mensajes de texto y correo electrónico. Si un cobrador se pasó de la raya, es posible que usted tenga un reclamo. La primera revisión no cuesta nada.

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Llamadas a su trabajo y a su familia: dónde pone el límite la ley

A muchas de las personas de Dallas que nos llaman les preocupa menos la deuda que quién más se ha enterado de ella. La ley federal es específica en esto.

• Su lugar de trabajo. Un cobrador sujeto a la FDCPA no puede contactarlo en el trabajo si sabe o tiene motivos para saber que su empleador prohíbe esas comunicaciones (15 U.S.C. § 1692c(a)(3)). Decirle a quien llama "mi empleador no permite estas llamadas" basta para avisarle. Anote la fecha en que lo dijo.
• Su jefe y sus compañeros. Sin su consentimiento, por lo general un cobrador no puede hablar de su deuda con nadie más que usted, su cónyuge, su abogado y algunas otras personas que enumera el § 1692c(b).
• Familiares y vecinos. Un cobrador puede contactar a otra persona para averiguar dónde está usted, pero no debe decir que usted tiene una deuda y por lo general puede contactar a esa persona una sola vez (§ 1692b).

Los detalles importan. En Fontana v. HOVG, el Quinto Circuito decidió que la llamada de un cobrador a la hermana de un consumidor, que solo mencionó un "asunto de negocios personal importante", no transmitió información sobre una deuda y por eso no fue una comunicación prohibida con terceros. Si un cobrador contactó a su familia o a su empleador, pídales que anoten las palabras exactas de quien llamó mientras todavía las recuerdan. Nuestra pregunta frecuente sobre si un cobrador puede contactar a su familia o a su empleador (en inglés) tiene más información.

Los primeros 30 días: avisos de validación y disputas por escrito

Las primeras semanas después de que un cobrador lo contacta son cuando usted tiene más ventaja. Dentro de los cinco días después de su primera comunicación, un cobrador sujeto a la FDCPA debe enviarle un aviso de validación que indique la cantidad de la deuda, el acreedor y su derecho a disputarla (15 U.S.C. § 1692g(a)). Bajo la Regulación F, ese aviso también detalla los intereses, cargos, pagos y créditos desde una "fecha de desglose" específica (12 C.F.R. § 1006.34).

Si usted disputa la deuda por escrito dentro del plazo de validación de 30 días, el cobrador debe dejar de cobrar hasta que le envíe una verificación por correo (§ 1692g(b)). Envíe la disputa de una forma que pueda comprobar, guarde una copia y conserve el sobre de cada carta que le mande el cobrador, ya que el matasellos puede probar las fechas. Un cobrador que sigue llamando para pedir el pago después de una disputa escrita a tiempo, sin antes enviar la verificación, podría estar violando la ley. Vea nuestras preguntas frecuentes sobre los avisos de validación y cómo disputar una deuda, y nuestra actualización sobre las reglas de validación de la Regulación F (en inglés).

Cómo saber qué ley se aplica a cada compañía

Que se aplique la FDCPA depende de quién está cobrando. Las agencias de cobranza, la mayoría de los compradores de deudas y los bufetes que cobran deudas de consumo con regularidad están cubiertos. Un banco que cobra su propia cuenta de tarjeta de crédito por lo general no lo está, pero Texas llena ese vacío: la TDCA (capítulo 392 del Código de Finanzas de Texas) también rige a los acreedores originales y, por separado, exige que los cobradores externos mantengan una fianza registrada ante la Secretaría de Estado de Texas (§ 392.101). Muchos casos de Dallas combinan reclamos bajo ambas leyes.

Qué tribunal ve un reclamo FDCPA desde Dallas

Como Dallas abarca más de un condado, el tribunal federal para su reclamo depende del condado donde usted vive. Según 28 U.S.C. § 124:

• El condado de Dallas pertenece al Tribunal de Distrito de EE. UU. para el Distrito Norte de Texas, División de Dallas, que también abarca los condados de Ellis, Hunt, Johnson, Kaufman, Navarro y Rockwall.
• Los condados de Collin y Denton pertenecen al Tribunal de Distrito de EE. UU. para el Distrito Este de Texas, División de Sherman, que sesiona en Sherman y en Plano.

Un reclamo FDCPA también se puede presentar en un tribunal estatal de Texas que tenga competencia (15 U.S.C. § 1692k(d)), y los reclamos bajo la TDCA son reclamos de ley estatal. Para demandar por daños en un tribunal federal se requiere un daño concreto, como explicó el Quinto Circuito en Perez v. McCreary, Veselka, Bragg & Allen, así que elegir el tribunal es una de las primeras cosas que analizamos con usted.

Si un cobrador ya lo demandó en el condado de Dallas

Los cobradores que demandan por saldos de tarjetas de crédito de $20,000 o menos a menudo presentan la demanda en un juzgado de paz. El condado de Dallas tiene diez juzgados de paz, numerados del 1-1 al 5-2, en centros de gobierno por todo el condado; la página de los juzgados de paz del condado de Dallas los enumera. Los reclamos más grandes van a un tribunal de condado o de distrito.

Lo primero es su respuesta. En el juzgado de paz vence al final del día 14 después de que le entregaron la demanda; en un tribunal de condado o de distrito, a las 10:00 a.m. del lunes siguiente a los 20 días. Nuestra calculadora de fecha límite le da un estimado. Además, un cobrador debe demandar en el lugar correcto: la FDCPA exige que una demanda por deuda de consumo se presente donde usted firmó el contrato o donde vive (15 U.S.C. § 1692i). Si el cobrador violó la ley al cobrar, es posible que usted pueda presentar eso como una contrademanda (en inglés) en el mismo caso. Nuestros abogados de defensa de deudas en Dallas se encargan de la demanda con tarifas fijas desde $400 y planes de pago disponibles:

Si ya se dictó una sentencia, nuestra página sobre acuerdos de sentencias de deudas explica lo que sigue.

El plazo y lo que un reclamo puede recuperar

Los reclamos FDCPA vencen un año después de la violación (§ 1692k(d)), y cada violación tiene su propia fecha. Las llamadas a su oficina del invierno pasado podrían estar cerca del límite aunque las más recientes no lo estén. Cuando se demuestra una violación, un tribunal puede otorgar daños reales, hasta $1,000 en daños legales adicionales por demanda, y honorarios de abogado razonables y costos (§ 1692k(a)). La TDCA permite daños reales, una orden judicial para detener la conducta, y honorarios de abogado y costos (Código de Finanzas, § 392.403). Los resultados dependen de los hechos y de las pruebas; nadie puede prometer una cantidad.

Cómo manejamos los reclamos FDCPA en Dallas

1. Primero, una conversación. Usted nos cuenta lo que pasó y le decimos con claridad si parece una violación y bajo qué ley.
2. Una cronología. Ordenamos por fecha cada llamada, carta y contacto con terceros frente al plazo de un año.
3. El tribunal adecuado. Decidimos con usted entre el Distrito Norte o el Distrito Este, un tribunal estatal o una contrademanda en un caso pendiente.
4. Resolución. Contactamos al cobrador, negociamos y demandamos cuando los hechos lo justifican.

Para el panorama estatal, incluidos los límites de llamadas de la Regulación F, vea nuestra página principal de abogados FDCPA en Texas. Los vecinos de Irving y Garland encuentran información local sobre defensa de deudas en esas páginas.

Preguntas sobre la FDCPA en Dallas

Vivo en la parte de Dallas que está en el condado de Collin. ¿Eso cambia algo?

Sus derechos son los mismos, pero un caso federal bajo la FDCPA por lo general correspondería al Distrito Este de Texas, División de Sherman, y no al Distrito Norte. Cualquier demanda de cobro en su contra también se presentaría normalmente en el condado de Collin, donde usted vive.

El cobrador me demandó en un juzgado de paz del condado de Dallas. ¿Puedo mencionar el acoso ahí?

Es posible. A veces los reclamos bajo la FDCPA y la TDCA se pueden presentar como contrademandas en el caso de cobro, dentro del límite de $20,000 del juzgado de paz. Presente su respuesta primero y hable con nosotros antes de que venza el plazo.

Le dije al cobrador que no llamara a mi oficina. Volvió a llamar. ¿Qué hago?

Anote la fecha y la hora de cada llamada después de su petición y guarde cualquier mensaje de voz que hayan dejado en el trabajo. Cuando un cobrador sabe que su empleador prohíbe esas llamadas, seguir llamando ahí podría violar el § 1692c(a)(3).

¿Tengo que ir a una oficina o a un tribunal?

Por lo general no en las primeras etapas. Trabajamos con clientes de Dallas a distancia, y nuestra oficina de Frisco está cerca si prefiere reunirse en persona. Mientras reúne sus documentos, consulte nuestras preguntas sobre demandas por deudas (en inglés).

Hable con un abogado FDCPA en Dallas

Llame o envíe un mensaje de texto al (214) 945-0000, o comience su evaluación gratuita de su caso en línea. Hablamos español.

Esta página es información general, no asesoría legal. Leerla no crea una relación abogado-cliente. Cada caso depende de sus propios hechos.

Fuentes

• 28 U.S.C. § 124, distritos y divisiones judiciales federales en Texas (Cornell LII)
• 15 U.S.C. § 1692c, comunicaciones con el consumidor y con terceros (Cornell LII)
• 15 U.S.C. § 1692g, validación de deudas (Cornell LII)
• 15 U.S.C. § 1692k, responsabilidad civil (Cornell LII)
• Código de Finanzas de Texas, capítulo 392, Ley de Cobro de Deudas de Texas
• Juzgados de paz del condado de Dallas

Información general, no asesoría legal para su caso.