¿Puede un acreedor embargar su salario en Texas?

Si lo demandaron por una deuda de tarjeta de crédito u otra deuda, uno de los primeros temores suele ser: "¿Me van a quitar mi cheque de pago?" Para la mayoría de los texanos, la respuesta es una buena noticia: la ley de Texas protege fuertemente los salarios. En esta guía le explicamos por qué su salario actual generalmente está a salvo de las deudas de consumo comunes, cuáles son las excepciones a esa regla, qué puede intentar hacer un acreedor después de una sentencia y por qué es tan importante defenderse de la demanda desde el principio.

La respuesta corta: su salario actual está protegido

En Texas, el salario actual no puede embargarse por deudas de consumo comunes. Esta protección viene de la Constitución de Texas (Artículo XVI, Sección 28). No es solo una política ni una cortesía. Es parte de la ley más alta del estado.

Eso significa que si un banco, una compañía de tarjetas de crédito o un comprador de deudas lo demanda y gana, por lo general no puede ir con su empleador y quedarse con parte de su cheque de pago. Esto aplica a los tipos de deuda que con más frecuencia terminan en demandas, como:

• Saldos de tarjetas de crédito
• Préstamos personales
• Facturas médicas
• Deudas vendidas a compradores de deudas como Midland Credit Management, Portfolio Recovery Associates o LVNV Funding

Si un cobrador de deudas le dice que va a embargar su salario por una de estas deudas, eso es una señal de alerta. Las amenazas falsas o engañosas de los cobradores de deudas pueden violar la ley. Obtenga más información en nuestra página sobre la FDCPA.

Las excepciones

La protección del salario es fuerte, pero no es total. Algunos tipos de deuda se tratan de manera diferente:

• Manutención de hijos y pensión conyugal. La manutención de hijos (child support) y la pensión conyugal (spousal maintenance) ordenadas por un tribunal pueden descontarse del salario en Texas.
• Préstamos estudiantiles federales. Estos se manejan de otra forma bajo la ley federal, no bajo las reglas de Texas que protegen el salario de las deudas de consumo comunes.
• Impuestos federales. Los impuestos que se le deben al gobierno federal también se manejan bajo la ley federal.

Si su deuda es de uno de estos tipos, las reglas son diferentes y le conviene recibir asesoría sobre su situación específica. Pero si lo están demandando por una tarjeta de crédito o una deuda de consumo similar, la protección del salario en Texas está de su lado.

Lo que un acreedor puede hacer después de una sentencia

Que su salario esté protegido no significa que la demanda no le pueda hacer daño. Si un acreedor obtiene una sentencia en su contra, puede intentar cobrar de otras formas. Estas son las principales.

Embargo de cuentas bancarias

Después de una sentencia, un acreedor puede pedirle al juzgado una orden de embargo (writ of garnishment) dirigida a su cuenta bancaria. Si eso pasa, el banco puede congelar la cuenta. Esto puede ser un golpe fuerte, sobre todo si usted necesita ese dinero para la renta, la comida o sus cuentas.

Parte del dinero en una cuenta bancaria está protegido. Por ejemplo, los beneficios federales como el Seguro Social que se depositan directamente en su cuenta están protegidos por reglas federales, generalmente hasta el equivalente de dos meses. Las cuentas que mezclan dinero protegido y no protegido pueden complicarse. Si congelaron su cuenta, llame a un abogado de inmediato. El tiempo importa.

Si congelaron su cuenta bancaria, estos pasos le pueden ayudar:

• Lea todos los documentos que reciba del banco y del juzgado, y guarde copias.
• Reúna sus estados de cuenta recientes que muestren de dónde vino el dinero de la cuenta, como depósitos del Seguro Social u otros beneficios.
• No ignore el problema ni espere a ver si se resuelve solo. Los plazos en los casos de embargo pueden ser cortos.
• Hable con un abogado sobre si parte del dinero está protegido y qué opciones tiene.

Gravámenes sobre bienes inmuebles

Una sentencia puede convertirse en un gravamen sobre bienes inmuebles si se registra (abstract of judgment). Ese gravamen afecta los bienes inmuebles que no están exentos. Puede hacer más difícil vender o refinanciar esa propiedad hasta que se resuelva la sentencia.

Lo que la ley de Texas protege

Texas también protege muchos tipos de bienes contra los acreedores con sentencias comunes. Estos bienes exentos incluyen:

• Su vivienda principal (homestead). Hasta 10 acres en una ciudad, pueblo o villa. En zonas rurales, hasta 100 acres para un adulto soltero o 200 acres para una familia.
• Cuentas de jubilación. Los ahorros para la jubilación generalmente están exentos.
• Salario actual. Como se explicó arriba.
• Bienes personales. Hasta $50,000 para un adulto soltero o $100,000 para una familia, lo que puede incluir cosas como carros, muebles y ropa dentro de los límites.

Estas protecciones les dan verdadera tranquilidad a muchos texanos. Aun así, una sentencia puede seguirlo, afectar sus finanzas y llevar a que le congelen una cuenta bancaria. Por eso es mejor atender la demanda antes de que llegue a ese punto.

Por qué es importante defenderse antes de la sentencia

Mucha gente piensa: "No me pueden quitar el salario, entonces ¿para qué contestar la demanda?" Ese puede ser un error costoso. Si usted no responde a tiempo, el demandante puede pedir una sentencia en rebeldía. Con una sentencia en la mano, el acreedor puede ir tras su cuenta bancaria e intentar poner un gravamen sobre bienes inmuebles no exentos.

Los plazos son cortos. En un Juzgado de Paz (Justice Court) de Texas, usted debe presentar una Contestación (Answer) por escrito antes de que termine el día 14 después de que le entregaron la demanda. En un tribunal del condado o de distrito, la Contestación vence a las 10:00 a.m. del lunes siguiente a que pasen 20 días desde la entrega de la demanda.

Presentar una Contestación le da la oportunidad de obligar al demandante a probar su caso. Los compradores de deudas a menudo no tienen el contrato original, el historial completo de pagos ni una cadena de cesión de la deuda completa. También es posible que la deuda sea demasiado vieja para demandar. En Texas, un acreedor generalmente tiene cuatro años para demandar por una deuda. Nuestra guía de defensas ante una demanda por cobro de deudas explica las defensas más comunes, y muchos casos terminan en un acuerdo por menos de lo que se reclama.

¿Ya tiene una sentencia?

Si ya dictaron una sentencia en su contra, es posible que todavía tenga opciones. Después de una sentencia en rebeldía, la moción para anular la sentencia o para un nuevo juicio debe presentarse dentro de 14 días en el Juzgado de Paz, o dentro de 30 días en un tribunal del condado o de distrito. Vea nuestra guía sobre cómo reabrir una sentencia en rebeldía. Si ese plazo ya pasó, quizás todavía sea posible negociar. Infórmese sobre el acuerdo después de la sentencia.

Hable con un abogado de defensa de deudas en Texas

Lo más probable es que su cheque de pago esté a salvo, pero una demanda por deuda merece su atención. El abogado Shawn Jaffer ha manejado miles de demandas por cobro de deudas en Texas, y Texas Debt Law ha logrado cientos de demandas por deudas desestimadas. Cobramos tarifas fijas desde $400, ofrecemos planes de pagos y atendemos a clientes en todo el estado. También hablamos español.

Si lo demandaron, o si congelaron su cuenta bancaria, llame o envíe un mensaje de texto al (214) 945-0000 hoy mismo, o solicite una evaluación gratuita de su caso.

Este artículo es información general, no asesoría legal. Cada caso es diferente, y leer este artículo no crea una relación de abogado y cliente. Hable con un abogado sobre su situación específica.

Información general, no asesoría legal para su caso.